Hindi Sapat na Protektahan ng mga Bangko ang mga Konsyumer Mula sa mga Scam

(SeaPRwire) –   Akala ni Venessa Dikousman na nakapag-check na siya nang maayos upang tiyakin na hindi scam ang tawag sa kanyang cellphone noong Nobyembre 2023 ng lalaking nagpakilala bilang kinatawan ng Wells Fargo, alam ang pangalan niya, at tumatawag mula sa numero na nakikilala ng kanyang phone bilang pag-aari ng kompanya. Pinatawag pa ng kanyang ate ang numero habang sila’y nakausap, upang kumpirmahin na linya ng customer service ng Wells Fargo.

Ang lalaki sa telepono ay tumatawag daw, ayon sa kanya, dahil nabasag ang account ni Dikousman, at kailangan niyang ipadala ang $3,500 sa pamamagitan ng payment app na Zelle upang ayusin ang paglabag. Ipinadala niya sa lalaki ang $1,000 bago niya nalaman na nasasamantala siya.

“Isipin mo lang kung ano ang natatanggap nila mula sa mas madaling tao,” sabi ni Dikousman, 33, isang nars na naninirahan sa Ceres, Calif.

Agad tinawagan ni Dikousman ang Wells Fargo upang maghain ng report. Ngunit sa simula’y tumanggi ang bangko na ibalik ang $1,000 na kinuha mula sa kanyang account. Ayon sa mga pederal na regulasyon, ang mga institusyong pinansyal ay kailangang magkompensate lamang sa mga customer para sa “hindi awtorisadong” transaksyon, na ibig sabihin ay paglipat ng pera na hindi personal na inaprubahan ng mga consumer. Kung inaprubahan ng mga customer ang paglipat, ang mga bangko ay hindi kailangang mabayaran sila kahit na nasamantala ang customer upang gawin ito. Hindi hanggang sa kinontak ng TIME ang Wells Fargo, apat na buwan matapos mangyari ang scam, na ibinalik ng bangko kay Dikousman ang $1,000.

Ngunit habang lumalakas ang mga scam, maaaring oras na upang baguhin ang status quo. Lumiliit ang linya sa pagitan ng awtorisado at hindi awtorisadong mga transaksyon, at maraming eksperto at opisyal ng pamahalaan ang nagsasabi na oras na para sa mga bangko na magkaroon ng mas malaking responsibilidad upang maiwasan ang mga scam.

“Absolutong naniniwala ako na dapat sa mga bangko ang responsibilidad,” sabi ni Steve Weisman, na nagtatagaturo tungkol sa white-collar crime sa Bentley University at nagpapatakbo ng website na Scamicide.com. “Maraming bandera ng pandaraya ang mga transaksyon, ngunit sinasabi ng mga bangko, ‘Hindi problema ko ‘yan.'”

Sinabi ng Wells Fargo sa isang pahayag sa TIME na kinuha nito ang “malaking hakbang upang labanan ang mga manloloko,” kabilang ang mga pagsisikap sa edukasyon at pagpapabuti ng mga safeguard upang protektahan ang mga customer. Sinabi ng Zelle, na pinamamahalaan ng Early Warning Services, isang kompanya sa teknolohiyang pinansyal na pag-aari ng pitong bangko, kabilang ang Wells Fargo, sa isang pahayag na nabawasan nito ang fraud at rate ng scam sa pamamagitan ng mga pagsisikap sa pagpigil at pagpapatupad.

Mababa sa isang ikasampung bahagi ng isa porsyento ng mga transaksyon ang naiulat na fraud o scam, ayon sa Early Warning Services. Simula Hunyo 30, 2023, nararapat na mabayaran muli ng mga participanteng bangko at credit card ang mga consumer para sa ilang imposter na scam, ayon sa kompanya.

Lumaganap ang mga scam sa pinansyal simula sa simula ng pandemic, kung kailan pinilit ang tao sa online at naging mas komportable sa pagpapadala ng pera sa digital sa pamamagitan ng mga serbisyo sa bangko tulad ng Venmo at Zelle. Sinundan sila doon ng mga manloloko, gamit ang advanced na teknolohiya, kabilang ang artificial intelligence, upang abutin ang maraming tao.

Nawalan ang mga customer ng halos $8.8 bilyon sa mga scam noong 2022, isang 30% na pagtaas mula sa nakaraang taon. “Laging may mga scam, ngunit nakita natin ang isang monumental na pagtaas,” sabi ni Ian Mitchell, tagapagtatag ng The Knoble, isang alliance ng mga bangkero, law enforcement at mga regulator upang labanan ang krimen. “Hindi na katulad ng kahit apat na taon ang nakalipas.”

Noong mga panahong iyon, maaaring madaling malaman ang isang scam. Tatanggap ka ng email o text message na sasabihin sayo na ipadala ang pera sa kahina-hinalang email address o numero. Karaniwan ay may mga pagkakamali o error sa pagbabasa o gramatika. Ngayon, sa tulong ng AI, nakukuha ng mga manloloko na magsulat ng mas mapagkumbinsing mensahe.

Sa pinakakaraniwang uri ng scam ay ang naloko ni Dikousman – ang imposter scam, kung saan ginagaya ng may sala ang sarili bilang iba upang makakuha ng pera mula sa mga biktima. Maaaring “spoof” ng mga manlolokong ito ang mga numero ng telepono, gaya ng ginawa sa kaso ni Dikousman, at magpanggap na tumatawag sila mula sa iyong bangko o kilala mo. (Hindi nalaman ni Dikousman kung sino ang nagsamantala sa kanya, o saan napunta ang kanyang pera.)

Ang kapal ng mukha ng ilang manloloko ay nakakagulat. Sa isang kaso, nakahanap ang biktima ng potensyal na apartment para iupa sa apartments.com, nag-tour sa aktuwal na apartment, pinirmahan ang akala niyang totoong kontrata, at nagpadala ng $2,000 sa pamamagitan ng Zelle sa “may-ari”, lamang upang malaman na buong scam pala ang lahat, ayon sa isang kaso na inihain laban sa kanyang bangko, ang Capital One.

May ilang manlolokong may access sa dami ng personal na impormasyon ng mga target dahil sa kadalasang paglabag sa data sa nakalipas na mga taon. May 3,205 publikong inulat na paglabag sa data na apektado ang halos 353 milyong tao noong 2023, ayon sa Identity Theft Resource Center. Ito ay 72% na pagtaas mula sa nakaraang rekord, noong 2021.

May impormasyon tulad ng iyong address, kung saan ka ipinanganak, o kahit ang huling apat na digit ng iyong Social Security number, nalilinlang ng mga manloloko kahit ang pinakamahusay na target. “Isang mito na akala mo ikaw lamang ang nakakaalam ng iyong Social Security number,” sabi ni Eva Velasquez, pangulo at CEO ng Identity Theft Resource Center, na tumatawag para sa higit pang pagbabago ng mga negosyo sa authentication processes upang hindi na mahalaga ang ninakaw na personal na impormasyon.

Sinabi ni Ryan Feldman na ang kaalaman ng manlolokong tungkol sa kanyang personal na impormasyon ang nagpabiktima sa kanya. Isang lalaking nagpakilalang galing sa Wells Fargo ang tumawag kay Feldman noong Disyembre 2023 at sinabi na may gumamit ng kanyang credit card upang bumili sa isang tindahan sa Florida. Kumbinsido ito kay Feldman, na kakabalik lamang mula sa biyahe sa estado. Nakilala ng tumawag ang address at huling apat na digit ng kanyang Wells Fargo card number, na nagpakumbinsing empleyado ito ng bangko. Hiniling ng tumawag na ibahagi ni Feldman ang pin number na naipadala sa kanyang phone – malamang, iniisip ni Feldman ngayon, para makalogin sa account ni Feldman sa Wells Fargo. Ibinahagi ni Feldman iyon, at isa pa, at nag-alala nang hindi niya magamit ang kanyang account habang naka-usap pa siya sa telepono. Nabigyan ng scam ng $25 sa kanyang account bago nakausap ni Feldman ang totoong Wells Fargo, na nag-freeze ng kanyang mga account.

“Parang lahat ay maaaring biktima nito,” sabi ni Feldman, 38, may-ari ng Hustler Casino Live, isang livestream poker show.

May ilang manlolokong nakukuha na ring gamitin ang boses ng tao, mula sa kanilang mga account sa social media o voicemail boxes, upang isipin ng mga mahal sa buhay na may problema. Tinanggap ni Gary Schildhorn, isang abogado sa Philadelphia, ang tawag noong Pebrero 2020 na mukhang galing sa kanyang anak na si Brett. Umiiyak ang anak at sinabi may aksidente sa kotse at nakakulong. Sinabi niya tawagan ang isang abogadong publiko, na ginawa ni Schildhorn. Binigyan siya ng abogado ng numero ng lokal na korte. Sumagot, at pinatotohanan kay Schildhorn na nakakulong ang anak, at hinikayat siyang magbayad ng $9,000 bond sa abogado sa pamamagitan ng korte.

Bago ipadala ni Schildhorn ang anumang pera, nakumpirma niya na ligtas ang kanyang anak, at naglagay ang mga manloloko ng detalyadong plano upang siya lamang lokohin na magpadala ng pera sa kanila. Madaling maaari itong gumana, sabi niya. “Walang duda na boses ng anak ko iyon sa telepono – ang eksaktong ritmo kung paano siya magsalita,” sabi ni Schildhorn.

Hanggang ngayon, karamihan sa mga bangko ay nakaiwas sa pananagutan sa bahagi dahil sa isang batas noong 1978 na tinatawag na Electronic Funds Transfer Act. Ang bahagi ng batas na tinatawag na Regulation E ay nagsasabi na hindi pananagutan ng mga bangko ang mga transaksyon na awtorisado ng customer.

May mga panawagan para sa Consumer Financial Protection Bureau na pag-ibayuhin ang sakop ng Regulation E. Noong Oktubre 2022, hinimok ni Sen. Elizabeth Warren ang CFPB na gawin mas pananagutan ang mga bangko para sa fraud, kahit na awtorisado ang mga transaksyon. Nagawa ng opisina ni Warren ang isang ulat tungkol sa mga peer-to-peer platform tulad ng Zelle, na