NEW YORK — Milyon-milyong mga Amerikano ay dapat muling simulan ang pagbabayad sa kanilang mga pederal na estudyante pautang sa Oktubre, na may buwanang mga pagbabayad na nagkakahalaga ng daan-daang dolyar. Upang maghanda, hinuhugot ng mga nagkakautang ang kanilang mga gastusin, kumukuha ng karagdagang trabaho, at naghahanap ng mga opsyon upang mabawasan ang kanilang buwanang mga pagbabayad.
Sinabi ni Megan McClelland, 38, na nagsimula na siyang humiling ng mga shift sa Oktubre sa isang catering company at isang bodega upang makatulong sa pagdagdag ng kanyang kita.
Ang pangunahing trabaho ni McClelland ay bilang isang tagapayo sa Petaluma High School sa California. Sa loob ng higit sa tatlong taon na ang mga pagbabayad ay suspendido dahil sa pandemya, binayaran niya ang kanyang utang sa kotse at nakapag-ipon ng unang pagkakataon.
Ilalagay niya ang $235 na kanyang ginugugol sa kanyang bayad sa kotse patungo sa kanyang estudyante pautang, ngunit iyon ay naiiwan pa rin ang isa pang $270 o higit pa na kailangan niyang muling ilaan o kumita.
“Malaking ginhawa sa nakalipas na ilang taon na walang pasaning pinansyal na pasanin,” sabi niya. “Sa mga susunod na buwan, tinitingnan ko kung saan ako maaaring magbawas sa aking badyet. Malamang na mas kaunti ang paglabas kumain, at mas maraming pagkuha ng mga side gig.”
Sinabi ni Justin Cole, 35, ng Little Rock, Arkansas, hindi niya alam kung paano niya babayaran ang $166 kada buwan na magiging utang niya simula sa Oktubre. Iyon ang tinatantyang bayad sa kanyang humigit-kumulang $19,000 na mga utang mula sa pagbabayad para sa kolehiyo higit sa 10 taon na ang nakalilipas.
“Nasa bundok na ako ng utang, at habang kaka-promote lang sa trabaho, hindi ito magkakabisa hanggang buong staffed ang aming family practice clinic,” sabi niya.
Nagtatrabaho si Cole sa harap ng opisina ng isang medikal na klinika, chine-check ang mga pasyente, hawak ang mga talaan at pamamahala ng pagkolekta ng bayad. Ang ilan sa kanyang iba pang utang ay nagmula sa mga gastos medikal matapos ang isang aksidente sa kotse sa simula ng pandemya.
“Kung napatawad ang mga pautang na iyon, maaari na akong magsimulang itaas ang aking credit at tunay na mag-ipon para sa unang pagkakataon,” sabi niya. “Kung bigla silang napatawad, masaya ako.”
Tinanggihan ng Kataas-taasang Hukuman noong Hulyo ang plano ng administrasyon ni Pangulong Joe Biden na burahin ang $400 bilyon sa utang sa estudyante.
Sa ngayon, in-apply ni Cole ang mga adjustment sa kanyang mga pagbabayad batay sa bagong planong SAVE at dati nang mga opsyon sa pagbabayad batay sa kita, na nakalista bilang pinoproseso at “sinusuri” sa kanyang account. Ang SAVE, o “Pagtitipid sa Mahalagang Edukasyon,” ay nagpapahintulot sa mga nagkakautang na gumawa ng mas mababang mga pagbabayad batay sa isang porsyento ng kanilang discretionary na kita.
Ang kanyang pangunahing mga gastos sa sambahayan ay “upa, mga bayad sa kotse, pagkain, at mga utility – tulad ng lahat ng iba,” sabi niya.
Hindi pa malinaw kung paano ang epekto sa ekonomiya kapag biglaang bumaba ang discretionary na kita ng milyon-milyong tao.
Sa isang pagdinig sa kita noong nakaraang buwan, sinabi ng chief financial officer ng Target na ang muling pagsisimula ng mga bayad sa estudyante pautang ay “maglalagay ng karagdagang presyon sa mga badyet na napipiitan na ng mga sambahayan ng sampu-sampung milyon,” isang damdamin na inulit ng mga pinansyal na pinuno ng Best Buy at iba pang mga retailer.
Sa pinakabagong survey ng Federal Reserve sa mga kondisyon ng ekonomiya, sinabi ng isang observer ng industriya ng restawran na kumukuha ng mas maraming oras ang mga manggagawa, at, sa unang pagkakataon, lumampas sa $1 trilyon ang utang sa credit card. Ayon sa ahensiya ng credit na si TransUnion, higit sa kalahati ng mga may-ari ng estudyante pautang ay nagdagdag ng utang sa credit card sa panahon ng pandemya. Samantala, bumababa ang tabi ng mga consumer, na tumuntong sa rurok noong 2021.
Kuwalipikado si McClelland para sa Pagpapatawad sa Pautang ng Pampublikong Serbisyo bilang isang guro sa pampublikong paaralan na magtatrabaho sa larangan para sa 10 taon sa susunod na Marso. Inaayos niya ang kanyang mga pautang upang sana makatanggap ng pagkanselang iyon sa susunod na taon. Binubura ng programa ang natitirang mga utang para sa mga nagkakautang sa pederal na estudyante na nagtatrabaho sa pampublikong serbisyo habang gumagawa ng 10 taon ng mga pagbabayad.
“Anim na pagbabayad na lang ang natitira, ngunit nakakastress pa rin,” sabi niya. “Kailangan kong hanapin ang humigit-kumulang $500 kada buwan simula sa susunod na buwan patungo sa pagbabayad na hindi ko na matagal na panahon.”
Ang Programa ng Pagpapatawad sa Pautang ng Pampublikong Serbisyo ay isa sa ilang mga daan para sa ginhawa na available pa rin sa marami na may utang sa estudyante. Matapos na sinampal ng Kataas-taasang Hukuman noong Hulyo ang orihinal na plano ni Biden para sa pagpapatawad, sinabi ng White House na gagamitin nito ang Batas sa Mas Mataas na Edukasyon upang dalhin ang pagkansela sa higit pang mga nagkakautang. Kasalukuyang dumadaan sa isang proseso na kilala bilang “negotiated rule-making” upang matukoy ang mga detalye ng planong iyon.
Iba pang mga pinagmumulan ng ginhawa para sa mga nagkakautang ay kinabibilangan ng: maling sertipikasyon, depensa ng nagkakautang, nagsarang paaralan, lubos/permanenteng pagkansela ng kapansanan, at mga alternatibong programa ng pagbabayad tulad ng pagbabayad batay sa kita.
Ayon kay McClelland, maraming oras na ngayon ang ginugugol niya sa pagpapayo sa mga estudyanteng mataas ang paaralan tungkol sa pag-iwas sa pagkuha ng mabibigat na pautang.
“Wala akong gabay sa pananalapi noong mas bata ako, mula sa aking mga magulang o mula sa paaralan,” sabi niya. “Hindi ko kailanman naintindihan ang pangmatagalang epekto.”
Sa kabila ng pagsisikap habang nag-aaral at mula noon – nagtatrabaho sa Starbucks, mga bodega at restawran habang nagko-counsel – may balanse pa rin si McClelland na humigit-kumulang $38,000 sa utang, mula sa orihinal na mga pautang na $10,000 patungo sa kanyang undergraduate na pag-aaral at $40,000 para sa kanyang master sa counseling sa Sonoma State.
“Alam kong gusto kong pumasok sa kolehiyo, at walang pera ang aking mga magulang,” sabi ni McClelland. “Sinasabi ko sa mga bata palagi, nang bukas, ‘Bilang isang dating nasa iyong mga sapatos, lubos kong inirerekomenda na humanap ng paraan upang maiwasan ang pagkuha ng mga pautang.'”
